Banken im Norden wollen in der Krise kulant sein

Der Betrieb ist geschlossen, es gibt keine Einnahmen mehr, nur noch Kosten: Mitarbeiter müssen entlohnt, die Miete muss gezahlt und Kreditraten bedient werden. Viele Selbstständige stehen wegen der Schließung infolge der Corona-Krise schnell vor der Insolvenz. Um sie zu retten, ist schnelles Handeln notwendig. Der Bund hat bereits einen Nothilfefonds angekündigt, die Landesregierung ein Hilfsprogramm über 500 Millionen Euro – aber kommen die Hilfen rechtzeitig? Das fragen sich die Betroffenen. „Es ist klar, dass bei Kleinstunternehmen und kleinen Selbstständigen die Hilfen schnell und unbürokratisch gewährt werden müssen“, sagt Wirtschaftsminister Bernd Buchholz (FDP), und fügt hinzu: „Da müssen dann auch die Banken mitspielen.“ Hilfe durch Tilgungsaussetzungen: Wie kulant sind die Kreditinstitute in der aktuellen Krise? „Wenn es notwendig ist, gehen wir aktiv auf unsere Kunden zu, um gemeinsam nach Lösungsmöglichkeiten zu suchen. Oft können wir schnell mit Tilgungsaussetzungen helfen“, sagt Jörn Sanftleben, Sprecher der Sparkasse zu Lübeck. „Im nächsten Schritt prüfen wir dann Möglichkeiten der Finanzierungsinitiative des Landes Schleswig-Holstein. Wir sind durch Kooperationspartner auch in der Lage, bei der Liquiditätsbedarfsermittlung sowie der Antragstellung für Steuerstundungen und Kurzarbeitergeld Hilfe zu leisten“, erklärt er. Bisher seien die Kundinnen und Kunden weitestgehend ruhig. „Dennoch ist ein wachsender Druck spürbar. Der überwiegende Teil der anfragenden Kunden sind kleine Unternehmungen.“ Einem größeren Unternehmen habe man gemeinsam mit der Bürgschaftsbank und der Mittelständischen Beteiligungsgesellschaft schon binnen 24 Stunden helfen können, sagt Sanftleben. Pragmatische Kreditvergabe: „Aktuell erreicht uns eine Reihe von Anfragen. Wir stehen mit vielen unserer rund 8300 Mittelstandskunden in engem Kontakt“, sagt Thomas Piehl, Vorstandsvorsitzender der Sparkasse Holstein. „Wir haben uns frühzeitig vorbereitet und werden die zusätzlich benötigte Liquidität schnell und unkompliziert zur Verfügung stellen.“ Die Kreditvergabe werde man „so pragmatisch wie möglich“ regeln, die jeweilige Maßnahme ist sei im Einzelfall zu prüfen. Piehl: „Öffentliche Förderprogramme beziehen wir soweit wie möglich ein.“ Bereits seit zwei Wochen berate man die Kunden proaktiv zu Liquiditätsfragen. Anfragen aus der Gastronomie: „Wir werden die Wünsche unserer Kunden aufnehmen und müssen sehen, wie wir ihnen helfen können“, sagt Michael Brandt, Vorstand der Volksbank Lübeck. Es hätten sich bereits Kunden aus dem Bereich der Gastronomie gemeldet. Man brauche noch einige Tage Zeit, bis man konkreter werden könne, wie die Volksbank auch mit Hilfe der KfW-Mittel Liquidität schaffen könne, sagte Brandt. Auch die Sparkasse Südholstein kündigte an, sie werde entsprechende KfW-Programme an die betroffenen Unternehmen weitergeben sowie Bürgschaften des Landes über die Bürgschaftsbank den Kunden zur Verfügung stellen. Viele auf Liquidität angewiesen: „Wir bieten maßgeschneiderte Lösungen an, darunter etwa Zwischenfinanzierungen, Überbrückungskredite oder verlängerte Rückzahlungsfristen“, sagt Birgit Zabel, Sprecherin der Hypovereinsbank. Zudem nehme das Kreditinstitut eine wichtige Rolle bei der Umsetzung der Hilfsprogramme der Bundesregierung ein. „Derzeit verzeichnen eine sehr hohe Nachfrage nach Fördermitteln in unserer Region. Sehr viele Kunden rufen an, um sich zu informieren oder weil sie sich ein Liquiditätspolster aufbauen wollen. Natürlich gibt es auch die ersten Fälle von Unternehmen, die dringend auf Liquidität angewiesen sind“, sagt Zabel. Zahlpause beim Ratenkredit: Auch die Commerzbank stehe im engen Kontakt mit ihren Kunden und berate in dieser Krise bestmöglich, sagt Sprecherin Dagmar Baier. „So können Unternehmen zum Beispiel Überbrückungskredite bei uns beantragen. Unsere privaten Kunden, bei denen der Arbeitgeber Kurzarbeit in Folge des Corona-Virus einführt, können einmalig bei ihrem Ratenkredit eine dreimonatige Zahlpause beantragen“, erklärt die Sprecherin. Bei der Deutschen Bank werde es verschiedene Maßnahmen für Unternehmenskunden geben, „vor allem auch im Verbund mit der KfW“, sagt Sprecher Christian Hotz. „Unsere Betreuer aus der Unternehmensbank sind in einem engen Kontakt mit ihren Kunden.“ Eher Kalkül als Kulanz: Dass Kreditinstitute bei Zahlungsverzug oder einer wesentlichen Verschlechterung der Vermögensverhältnisse von Kunden Verträge oder die gesamte Geschäftsverbindung kündigen können, ist gesetzlich geregelt. Doch sie hielten sich erfahrungsgemäß damit zurück, bereits bei den ersten Anzeichen eine Kündigung auszusprechen, sagt Michael Herte, Finanzexperte der Verbraucherzentrale Schleswig-Holstein. „Die Bank weiß in der Regel auch, dass eine sofortige Fälligstellung zu einer Zahlungsunfähigkeit des Schuldners führt und dann wohl ein Insolvenzverfahren ansteht“, sagt Herte. Die Bank werde also eher taktisch überlegen, ob sie zum Beispiel Zahlungsaufschub gewährt oder die Raten reduziert, statt sich mit einer einstelligen Insolvenzquote abzufinden. „Es geht nicht um Kulanz, sondern um das Kalkül, womit das Kreditinstitut am wenigsten Schaden hat“, sagt der Verbraucherschützer. So müsse eine Bank auch handeln, um ihre Geschäftsziele zu erreichen. IHK für rasche Hilfe: Schnelligkeit ist jetzt das Gebot der Stunde, betont Lars Schöning, der Hauptgeschäftsführer der IHK zu Lübeck. „Die vielen kleinen und mittleren Unternehmen benötigen jetzt vor allem schnelle, unbürokratische und direkte Hilfe. Wir sind im Dialog mit der Landesregierung und auch den Förderbanken des Landes, wie wir gemeinsam sicherstellen können, dass die Unterstützung zügig bei den Unternehmen ankommt“, sagt er. 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